Czym są bazy dłużników i jak działają?
Rejestry zadłużonych zwane też bazami dłużników to swego rodzaju centra informacji kredytowych i/lub gospodarczych. Zawarte w nich dane pochodzą bezpośrednio od wierzycieli, którzy zgłaszają na przykład brak terminowej spłaty. W bazach dłużników widnieją jednak wszystkie zobowiązania świadczeniobiorców – również te spłacane w czasie zgodnym z umową.
Najpopularniejsze rejestry dłużników dostępne w Polsce to:
- Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG IM),
- Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej (KRD),
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej.
Z baz zadłużonych najczęściej korzystają:
- banki,
- firmy pożyczkowe,
- ubezpieczyciele,
- dostawcy usług typu internet
Czy każdy pożyczkodawca sprawdza bazy?
Każda firma pożyczkowa ma obowiązek (wynikający z przepisów prawa) dokonywać weryfikacji zdolności kredytowej wszystkich osób, które złożyły aplikację o dodatkowy zastrzyk gotówki. Najczęściej dokonuje tego weryfikując zadłużenie wnioskującego w zewnętrznych bazach. To jakie bazy sprawdza konkretnych pożyczkodawca przed udzieleniem pożyczki można sprawdzić tutaj https://pozyczasz.pl/chwilowki/bez-baz/
W efekcie odmowa w jednej firmie pożyczkowej nie musi oznaczać odrzucenia wniosku w pozostałych. Podczas gdy firma X wraca do Ciebie z negatywną informacją zwrotną, firma Y i Z może zaakceptować Twój formularz i udzielić zobowiązania. Czasem opłaca się więc po prostu… składać wnioski do skutku. Najlepiej w instytucjach, które sprawdzają inne bazy, niż te, w których widniejesz w negatywnym kontekście.
Pożyczka bez sprawdzania baz to więc najczęściej tylko potoczne określenie oferty firmy pożyczkowej, która nie współpracuje z BIK, ale sprawdza inne rejestry.
Na jakich zasadach działa pożyczka bez sprawdzania baz?
Zgłoszenie się do firmy, która nie sprawdzi rejestrów przetwarzających Twoje negatywne wpisy, zagwarantuje Ci większe prawdopodobieństwo pozytywnego rozpatrzenia wniosku, który złożysz. Mając negatywny wpis w Biurze Informacji Kredytowej, poszukaj firmy, która współpracuje z Krajowym Rejestrem Długów, lub odwrotnie. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że nieidealna historia kredytowa nie przekreśli Twoich marzeń o dodatkowych środkach.
Znalezienie odpowiednich wariantów pożyczek będzie najłatwiejsze i najszybsze poprzez porównywarkę internetową. Dzięki niej wszystkie potrzebne informacje znajdziesz na jednym portalu. Nie będziesz musiał otwierać każdej platformy pożyczkowej z osobna, by wczytywać się w regulaminy usług. Rankingi pożyczek pozabankowych bardzo często zawierają informacje o tym, czy dany produkt dostępny jest bez baz, a procent przyznawalności wysoki.
Kiedy odszukasz internetową ofertę w pełni odpowiadającą na Twoje potrzeby, sam proces aplikacji będzie dokładnie taki sam, jak w przypadku standardowych pożyczek.
Będziesz musiał:
- Na stronie www (do której przekieruje Cię porównywarka) ustawić odpowiednie parametry pożyczki – kwotę i czas trwania umowy;
- Utworzyć konto klienta;
- Wypełnić formularz pożyczkowy;
- Zweryfikować swoją tożsamość;
- Wysłać wniosek online;
- Poczekać na decyzję kredytową.
Jeśli Twoja zdolność do spłaty zobowiązania zostanie oceniona jako wystarczająca – otrzymasz przelew gotówki, o którą wnioskowałeś.
Jakie oferty bez baz są najłatwiej dostępne?
Najszerzej dostępnymi produktami na rynku pozabankowym są chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe. Charakteryzują się niską, dostępną do pożyczenia kwotą. Od ok. 100 zł do maksymalnie 8 000 zł. Spłata chwilówki odbywa się w jednej racie. Najczęściej po 30 dniach, choć zdarzają się także 45-dniowe lub 60-dniowe umowy.
Pożyczkodawcom udzielającym chwilówek nie towarzyszy tak duże ryzyko, jak podmiotom, które udostępniają większe kwoty z dłuższym terminem spłaty. Stosują więc bardzo łagodne kryteria oceny zdolności kredytowej i w wielu przypadkach w ogóle nie sprawdzają BIK.
Dostępność chwilówek dla dużego grona odbiorców jest niewątpliwie jedną z najwyżej cenionych zalet tych pożyczek.
Największe zalety pożyczek online bez baz
Plusy, które najbardziej doceniają konsumenci korzystający z pożyczek online dostępnych bez sprawdzania wszystkich rejestrów to:
- Możliwość zawarcia umowy w pełni zdalnie – brak konieczności wyjścia z domu, by otrzymać gotówkę;
- Możliwość wnioskowania o środki przez 24 godziny, 7 dni w tygodniu;
- Błyskawiczna weryfikacja wniosku i decyzja pożyczkowa wysyłana nawet w kilka minut;
- Wypłata środków od razu po zawarciu umowy (często – przelewem natychmiastowym lub bramką płatniczą, dzięki czemu gotówka wpływa na konto w kilka chwil);
- Dostępność promocyjnych pożyczek z RRSO 0%, czyli oddajesz tylko tyle, ile pożyczasz.
Kiedy pożyczka bez sprawdzania baz jest złym rozwiązaniem?
Jeśli planujesz skorzystanie z pożyczki bez weryfikacji baz, pamiętaj, by podejmować się współpracy wyłącznie z renomowanymi podmiotami pożyczkowymi, których legalne działania możesz potwierdzić w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego.
Pozostali pożyczkodawcy – mowa głównie o inwestorach prywatnych – nie muszą przestrzegać przepisów ustawy antylichwiarskiej oraz ustawy o kredycie konsumenckim. Niestety znajduje się wśród nich bardzo wielu oszustów, którzy mogą wyłudzić Twoje dane osobowe lub pieniądze (na przykład w formie przedpłaty).
Kolejna pożyczka nie jest również dobrym rozwiązaniem, jeśli chcesz dokonać przy jej pomocy spłaty poprzedniego zobowiązania. Spłata wcześniejszej chwilówki – następną, to zły pomysł, od którego dzieli Cię już tylko krok do spirali zadłużenia. To zjawisko prowadzące do szybkiego narastania odsetek, które utrudniają spłatę głównego kapitału. Pożyczaj odpowiedzialnie.
